Assurance habitation résidence secondaire

Vous êtes propriétaire d'une maison de campagne ou d'un chalet à la montagne ? L'assurance habitation n'est pas obligatoire...mais très recommandée, notamment pour être indemnisé en cas de vol !

Il arrive également d'être locataire d'une deuxième habitation. La seule différence avec l'assurance de sa résidence principale sera la garantie responsabilité civile familiale absente d'un contrat de résidence secondaire (pour éviter une double facturation).

L'assurance résidence secondaire se définit par :

• des garanties spécifiques,
• 2 manières de contracter vos garanties,
• des clauses spécifiques (exclusions, limites, franchises, etc.),
• un coût plus important qu'une résidence principale.

Les garanties indispensables

• Garantie dommages aux biens :
  • Couvre vos biens et votre maison en cas d'incendie, d'explosion, de dégât des eaux, catastrophes naturelles, etc.
  • Votre compagnie d'assurance peut vous demander de souscrire une assurance complémentaire en cas de risques aggravés : inondation, avalanche (selon la situation de votre résidence secondaire : chalet de montagne, maison au bord d'une rivière...).
• Garantie vol
  • une attention particulière doit être portée aux conditions de mise en place de cette garantie: chacun connait les risques spécifiques d'une résidence secondaire: pas de surveillance régulière, logement parfois isolé, méconnaissance de ses voisins (qui ne s'étonneraient pas que vous « déménagiez » sans leur dire...)
  • ce risque « aggravé » pour l'assureur a pour conséquence: des obligations de protections vols, des limitations ou exclusions de garantie pour certains biens (tableaux, bijoux...), des clauses d'inhabitation (parfois dès le premier jour pour certains biens...

Bon à savoir : la garantie de Responsabilité civile familiale (RC) n'est absolument pas nécessaire (et très rarement proposée) si vous avez déjà contracté une Multirisques habitation pour votre résidence principale. La RC n'est pas liée à votre logement mais à la personne assurée.

Trouvez votre assurance habitation

Contrat : 2 possibilités selon les assureurs

• Une simple extension de votre contrat de résidence principale
• Un contrat spécifique (chez le même assureur en général) : la multirisques habitation secondaire par exemple ou MVP (Multigaranties vie privée). Il est parfois également possible de souscrite auprès d'un assureur local (proche de l'adresse de votre résidence principale), qui aura une connaissance précise des risques auxquels votre logement est exposé (inondation par exemple). A noter que pour la Corse, du fait du risque d'attentat, vous n'aurez parfois pas d'autres choix que de souscrire une garantie sur place.

Les clauses : attention à ce que prévoit votre contrat

Pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre, comparez bien les clauses de votre contrat avant de souscrire :

• Quel est le montant du capital mobilier garanti (souvent beaucoup moins bien garanti que le mobilier de votre résidence principale) ?
• Les objets d'arts sont-ils garantis ?
• Quels sont les risques garantis par mon assurance ?
• Quelles sont les mesures spécifiques à prendre vis à vis du fonctionnement des garanties ? (coupure du compteur d'eau sur les absences prolongées, mise « hors gel » l'hiver...). Le non respect de ces mesures entraine souvent une absence de garantie.

À noter : les habitations légères de loisirs (HLL) et Mobiles Homes sont souvent des résidences secondaires. Du fait des risques spécifiques de ce type d'habitation, il faut signaler à votre assureur cette particularité. Il vous proposera des garanties adaptées.

Coût : plus cher que pour votre résidence principale

• L'inoccupation de votre résidence secondaire étant beaucoup plus importante que celle de votre résidence principale, les risques de vol sont aggravés.
• Il est de même sur tous les sinistres. En cas de tempêtes ou  de catastrophes naturelles, les mesures conservatoires de sauvegardes sont souvent plus tardives...
• Conséquence : la prime d'assurance est souvent bien plus chère.

Nous pouvons si vous le souhaitez, vous mettre en relation avec un ou plusieurs spécialistes de l'assurance habitation. Ils pourront vous proposer un devis gratuit et sans engagement.