Assurance habitation, l'essentiel en une page

La page ci-dessous vous donne un aperçu des chapitres et messages principaux abordés dans notre guide pour mieux comprendre pour bien choisir.

Assurance habitation : quelles garanties ?

Les garanties de base

L'assurance multirisques habitation, également appelée MRH, est obligatoire pour les locataires depuis la loi du 6 juillet 1989. La seule garantie obligatoire est la responsabilité civile.

L'assurance multirisques habitation regroupe 2 types de garanties de base :

• Garantie responsabilité civile : obligatoire pour  les locataires et propriétaires occupants, elle couvre les risques sur l'habitation (dommages matériels type incendie, dégât des eaux, etc.) et les dommages causés à des tiers par l'assuré ou l'un des proches vivant sous un toit (animaux domestiques compris) : notamment dans le cadre scolaire ou extra scolaire, le sport, les loisirs...
• Garantie dommages aux biens : non obligatoire, elle garantit vos propres biens dont vous devez donner une estimation chiffrée de la valeur à votre compagnie d'assurance. Elle couvre notamment les dommages causés par des catastrophes naturelles ou tempêtes.

Garanties supplémentaires

En plus de vos garanties de base, vous pouvez souscrire des garanties supplémentaires :

• Garantie protection juridique : extrêmement utile pour régler les litiges de votre vie quotidienne (professionnel...) car elle vous permet d'être défendu gratuitement en cas de litige.
• Garantie « recours des voisins et des tiers » : elle couvre les dommages liés aux voisins et permet de les indemniser si vous êtes responsable d'un incendie ou d'un dégât des eaux qui a causé des dommages dans leur appartement.
• Garantie de certains biens spécifiques : objets de valeur, bijoux, espèces, etc.
• Garantie contre le vol, les bris de glace, dommages aux appareils électriques, etc.

Plus vous choisissez d'options, plus le montant de vos cotisations sera élevé.

Montant assuré et franchise

• En cas de sinistre, votre assurance habitation vous permet d'être indemnisé pour compenser la perte de vos biens. Pour connaître le montant de votre indemnisation, vous devez connaître votre niveau de couverture.
  

  Pour en savoir plus : Montant assuré

• Si vous possédez à votre domicile des biens de valeur importante, pensez à contracter une assurance complémentaire adaptée à la valeur de votre patrimoine.
  

  Plus d'informations : Œuvres d'art

• Une fois vos garanties choisies, vous devez clairement définir avec votre assurance les franchises éventuelles. Une franchise est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre.

Selon votre profil

Les garanties obligatoires ne seront pas les mêmes selon votre profil. De même, vous pourrez choisir de souscrire des garanties supplémentaires selon votre situation et vos besoins :

• Propriétaire occupant
• Propriétaire non occupant
• Propriétaire en copropriété
• Locataire
• Étudiant, jeune actif
• Colocataire
• Plus de 50 ans

Selon l'habitation

Que vous soyez propriétaire d'une maison de campagne ou d'un châlet à la montagne, locataire d'un logement neuf ou d'un logement de fonction, votre assurance habitation et vos garanties ne seront pas les mêmes.

• Résidence secondaire : les garantie dommages aux biens et garantie vol sont indispensables.
• Logements neufs ou récents : garanties semblables à la MRH étendues pendant 10 ans.
• Logements de prestige : cette assurance sous contrat unique, assure la totalité de votre patrimoine.
• Logement de fonction : l'assurance habitation n'est pas obligatoire mais assurez-vous au minimum avec la garantie responsabilité civile.
• En construction : tout dépend si vous êtes maître d'ouvrage (celui qui demande la construction) ou entrepreneur (celui qui construit). La seule assurance obligatoire est l'assurance dommages ouvrage pour le maître d'ouvrage.

Signer, modifier, résilier

• Signature : pour souscrire un contrat d'assurance, la signature est indispensable mais suit différentes étapes pour vous assurer de signer un contrat qui correspond à vos besoins.
• Modification : votre vie évolue et vos besoins en assurance également. Vous serez amené à modifier votre contrat d'assurance selon l'évolution de votre situation.
• Résiliation : vous avez généralement la possibilité de résilier votre contrat d'assurance chaque année avant l'échéance, quelles qu'en soient les raisons.

Vous avez un sinistre à déclarer : vol, accident, dégât des eaux, incendie... ? Vous devez connaître certaines règles à respecter pour que votre assurance vous indemnise.

Pour en savoir plus : Déclaration de sinistre

Tarifs

Un assureur qui vous propose des prix attractifs n'est pas forcément un bon assureur. Certains répercutent la baisse du montant des cotisations sur le montant des franchises. Résultat : les économies que vous espériez faire se réduisent à peau de chagrin.

Plus d'informations : Tarif assurance habitation