Assurance habitation : assurer les dommages indirects d’un incendie

La garantie incendie est une garantie indissociable de votre contrat d’assurance habitation. Les risques majeurs sont donc assurés et couverts par la garantie incendie. Néanmoins, certains dommages indirects ne sont pas couverts et impliquent de souscrire des extensions de garantie. Selon les assurances, ces extensions sont forfaitaires ou en option.

À titre d’exemple, les frais indirects sont les frais de déblayage de la maison accidentée, les honoraires de l’expert, les frais de déplacement et d’organisation suite à l’incendie.

Garantir les pertes indirectes après un incendie

S'assurer contre les pertes indirectes suite à un incendie peut se révéler utile. Mais cette assurance complémentaire est une indemnité forfaitaire. Certaines polices d'assurance prévoient généralement une majoration automatique des indemnités (environ 10 %) pour que ces frais soient partiellement couverts. D'autres vous proposent de souscrire cette garantie à titre optionnel.

Elle sert à couvrir vos dépenses et vos pertes non chiffrables et indirectes : frais de courriers, frais de déplacement, perte de temps ou frais administratifs.

Garantir la privation de jouissance après un incendie

Après un incendie, il se peut que le logement ne soit plus habitable et que vous ayez à vous loger ailleurs. La garantie perte de jouissance vous permettra de voir ces frais d'hébergement partiellement remboursés. Il y a pour cette garantie deux cas de figure :

• Si vous étiez locataire de votre logement, votre assureur se chargera de verser vos loyers au propriétaire pendant la remise en état des locaux.
• Si vous étiez propriétaire du logement, vous recevrez directement les indemnités de votre assureur, dont le montant sera calculé selon la valeur locative de votre logement et la durée estimée des travaux. Cette indemnité ne peut durer plus d'un an. Son utilité doit donc être de vous permettre de vous reloger temporairement ailleurs.

Garantir les frais de déblais et de démolition après un incendie

Une fois l'incendie maitrisé et éteint des frais de déblais et de démolition s'imposeront, selon les dégâts causés par le sinistre.

Ces frais sont assez souvent pris en compte par la compagnie d'assurance ; mais le montant que vous toucherez est limité à 5 % de l'indemnisation générale.

Garantir les honoraires d'expert après un incendie

Si vous n'êtes pas satisfait du montant des indemnités proposé par votre assureur après l'incendie, ou si vous redoutez que l'indemnisation soit insuffisante ; vous aurez besoin de contacter un expert chargé de défendre vos intérêts vis-à-vis de l'expert de l'assurance.

Tout comme la garantie des frais de déblais et de démolition, le remboursement des frais d'honoraires de l'expert pourront vous être remboursés, mais sont limités à 5 % du montant de l'indemnité.